Odchod do důchodu: pravidla platná v roce 2023
Během roku 2023, 2024 (a též v předchozích letech) se na odchod do důchodu vztahují dva základní požadavky:
• Trvání sociálního pojištění alespoň 35 let.
Protože se stále ještě přizpůsobujeme (zatím) poslední velké změně nejen v důchodovém věku, do důchodu chodí lidé různě, je navržena tak, aby všichni lidé narození v roce 1972 a později směli do řádného důchodu shodně v 65 letech. Ročníky starší (v nich především ženy, které pečovaly o děti) mají nárok na důchod o něco dříve. Ročník 1972 bude zároveň prvním, komu se do důchodového věku nezapočítá péče o děti. Otázka „Kdy odcházejí ženy do důchodu?“ se stane zbytečnou, neboť na všechny se budou vztahovat pravidla stejná.
Spolu se změnou důchodového věku se měnila i potřebná doba pojištění. Od roku 2018 však již platí pro všechny stejná: 35 let. Lidé, kteří důchodového věku dosáhli před rokem 2010, si vystačili s 25 lety uhrazeného sociálního pojištění.
Od roku 2025 se má odchod do důchodu ještě posunout
Vycházet má totiž ze střední délky života vypočítané v 50 letech. Odpověď na otázku: „Kdy půjdu do důchodu?“ nebo „Kdy můžu jít do důchodu?“ tak bude nemožná, až dokud nedosáhnete věku 50 let.
Kdy půjdete do důchodu podle nových pravidel?
„V současnosti už je možné dohledat první výpočty dle nově navrhované metodiky. Věk odchodu do důchodu posouvají podobným tempem jako doposud, ale nad hranici 65 let. Prvním „odsunutým“ ročníkem by měl být 1966. Posloužit vám tahle tabulka může i jako nová důchodová kalkulačka pro výpočet věku odchodu do důchodu (ale zatím jen pro ročníky 1965 - 1972),
Jak se v důchodu projeví péče o dítě? Věkem už nikoliv
Ale lidé, kteří vychovávali děti, budou pobírat o několik stokorun více. V současnosti jde o 500 Kč na jedno vychované dítě. Pravidlo je platné už v současnosti, takže ženy, které odešly díky vychovávaným dětem dříve do důchodu, teď také pobírají zvýšený důchod o uvedenou dávku.
Hlavní rozdíly mezi důchodem zaměstnance, „dohodáře“ a OSVČ
Důchodová reforma se zaměřuje mimo jiné i na snížení rozdílů mezi důchody, které pobírají zaměstnanci, lidé dlouhodobě pracující na dohody (o provedení práce, o pracovní činnosti) a podnikatelé (OSVČ). Zaměstnanci jsou na tom s výší důchodů téměř vždy lépe než zbývající dvě skupiny. Zatímco zaměstnancům k jejich pojistnému přidává nemalou dávku ještě zaměstnavatel, dohodáři (do jisté částky) a OSVČ si hradí veškeré sociální pojištění sami. A mají povoleno odvádět jen minimální povinnou částku (i když jen do určité výše příjmu).
Spořit si na důchod je stále větší nutností
I pokud posuneme garantovaný státní důchod na pětinu průměrné mzdy, do penze důstojné bude mít daleko. Vyplatí se myslet na důchod včas. A spořit si. Nejlépe v takové podobě, kde se odložené úspory budou zhodnocovat. Odsunutí informace ohledně důchodového věku až k 50. roku života se stává dalším faktorem zvyšujícím důležitost spoření na penzi. Je nutné myslet na budování vlastní finanční rezervy. Čím dříve klient začne investovat, tím větší bude mít finanční rezervu, aby si mohl dovolit např. předčasný důchod. Mohu si říct, kolik bych chtěl mít v důchodu k dispozici finančních prostředků na měsíc, a od toho si mohu spočítat, jak dlouho a jakou částku musím spořit, abych naplnil svůj cíl. A k tomu abych zvolil správné nástroje, co mi pomohou se zhodnocením vkladu.
Možností spoření na důchod je několik:
• penzijní spoření s příspěvkem od státu a možností příspěvků od zaměstnavatele. Byť je v názvu „spoření“, ve skutečnosti se jedná o investice do důchodu
• investice jinde než u penzijních společností. S připravovaným daňovým zvýhodněním pro investice dlouhodobé
• zajištění renty (z vlastnictví nemovitosti) nebo jiného pasivního příjmu (například účast ve firmě, projektu atp.)
Plánování na důchod by se pro vás mělo stát běžnou součástí života. Jít do důchodu bez naspořených rezerv bude rok od roku rizikovější. Proč? Především z toho důvodu, že klesá počet pracujících, z jejichž odvodů do důchodového fondu se důchody vyplácejí. Názornou ilustraci publikovalo Ministerstvo práce a sociálních věcí.
Zdroj, foto: Banky.cz