Jak ušetřit na hypotéce?

Při hypotéčním úvěru milion korun se splatností 40 let přeplatí klient o milion korun více než klient, jenž má hypotéku na stejnou částku, ovšem se splatností na 10 let. Není pak divu, že se někteří klienti snaží si délku splácení zkrátit.

Zkrácení délky úvěru umožňují některé banky bezplatně, především v době, kdy klientovi končí období fixace. Nejčastěji volí zkrácení doby splatnosti hypotéky rodiny, které měly v době uzavírání hypotéčního úvěru snížený příjem, například z důvodu mateřské dovolené jednoho z rodičů, a poté se jim příjmy zvýšily. Nyní, po návratu obou partnerů do zaměstnání si pak mohou dovolit splácet větší objem peněz a snaží se hypotéku splatit co nejdříve, než platit bance obrovský přeplatek.

Většina bank umožňuje změnu podmínek hypotéky, včetně změny doby splatnosti, právě při konci fixace úrokové sazby. S bankou se pak lze domluvit na například jednorázovém doplacení hypotéky, či na zkrácení doby splatnosti a současně na zvýšení pravidelných měsíčních splátek. Některé banky také nabízejí speciální hypotéční produkty, které mají sice vyšší úroky, ale také nabízejí vyšší flexibilitu při splácení.

Změna úrokových sazeb je někdy možná také mimo konec fixace hypotéky, za administrativní poplatek. Tento poplatek se u různých bank liší, většinou se pohybuje mezi tisíci až pěti tisíci korun a u některých bank se také odvíjí od výše hypotéčního úvěru.

Problémem u některých klientů může být fakt, že banka po nich může chtít při žádosti o úpravu délky kontraktu nové potvrzení o finanční situaci. Zkrácení doby splácení hypotéky je totiž spojeno s někdy i výrazným navýšením měsíčních splátek a banka si v takovém případě musí být jista že na to klient má, jinak zkrácení délky hypotéky nepovolí. Banka chce v takovém případě většinou nejen nové potvrzení příjmů od zaměstnavatele, ale často i od partnera, který může být pozván jako spoludlužník. Výjimka je pouze v případě, kdy má klient hypotéku u stejného ústavu jako svůj běžný účet, v takovém případě může zjistit banka finanční situaci klienta z pohybů na účtu.